Comment le simulateur calcule la fin de ton crédit
Chaque mensualité paie d'abord les intérêts du mois (capital restant × taux annuel ÷ 12), et le reste rembourse le capital. Le simulateur répète ce calcul jusqu'à ce que le capital tombe à zéro, ce qui donne le nombre de mensualités restantes et le total des intérêts.
Exemple : 6 500 € restants à 4,5 % avec 220 € par mois, c'est 32 mensualités et environ 400 € d'intérêts. Si la mensualité ne couvre même pas les intérêts du mois, le crédit ne se termine jamais : le simulateur te le signale.
Plusieurs crédits ? Commence par le plus cher
La méthode dite « avalanche » consiste à payer le minimum partout et à mettre chaque euro supplémentaire sur le crédit au taux le plus élevé. C'est celle qui coûte le moins d'intérêts au total. Pour trouver ces euros, un budget mensuel est le meilleur point de départ.
Questions fréquentes
Comment connaître le capital restant dû de mon crédit ?
Il figure sur ton tableau d'amortissement, dans ton espace client bancaire ou sur ton relevé annuel. Tu peux aussi le demander à ton organisme de crédit.
Le calcul est-il exact ?
C'est une estimation basée sur un remboursement à mensualités constantes et un taux fixe. Les assurances et frais éventuels ne sont pas inclus. Pour un chiffre exact, réfère-toi à ton tableau d'amortissement.
Rembourser plus vite, c'est toujours intéressant ?
Augmenter ses remboursements réduit la durée et les intérêts, surtout sur les crédits à taux élevé comme le crédit renouvelable. Vérifie d'abord les conditions de ton contrat (indemnités éventuelles) et garde une épargne de précaution.